Осторожно, вам хотят помочь с займами и вкладами

На минувшей неделе региональное Управление федеральной антимонопольной службы России рассмотрело  дело об административных правонарушениях кредитно-потребительского кооператива граждан «Городское сберегательное отделение» и  вынесло предписание о наложении двух административных штрафов в размере 40 тыс. рублей каждый.

Во-первых, антимонопольщики признали незаконным рекламный баннер кредитного кооператива. «Недостоверная реклама, предлагающая вклады населению под 33% годовых и займы под 48% годовых под залог имущества, недвижимости была выявлена в ходе проверки прокуратуры Кировского района. Нарушение заключалось в том, что реклама не содержала дополнительной информации об условиях получения доходов, в том числе не было указано, что для вступления в кооператив нужно внести ежемесячные членские взносы», - пояснил заместитель руководителя Управления федеральной антимонопольной службы России по Иркутской области Александр Кулиш.

Во-вторых, по данным антимонопольного ведомства, руководство кооператива пыталось дезинформировать потребителей услуг, опубликовав в электронном справочнике «Дубль Гис» на стартовой заставке рекламный модуль следующего содержания: «Городское сберегательное отделение» займов и вкладов, Тимирязева, 25 – Нам 5 лет», в то время как кооператив был создан в марте 2009 года.

В ходе рассмотрения этих дел представитель кооператива Алексей Лазарев попытался объяснить, что его компания – не коммерческая организация и создана не с целью привлечения прибыли, а для помощи населению. Следовательно, закон о рекламе не может распространяться на  лица, не осуществляющие предпринимательскую деятельность. Что же касается сообщения в справочнике «Дубль Гис», то, по словам Алексея Лазарева, организацией была допущена опечатка в формулировке «Нам 5 лет», тогда как должно было быть «Нам 1 год».

УФАС не установил смягчающих и отягчающих обстоятельств дела и оставил свое решение о наложении административных штрафов неизменным.  Однако кредитный кооператив намеревается обжаловать постановление антимонопольного органа.

Как рассказал Александр Кулиш, УФАС наслышан о деятельности кооператива «Городское сберегательное отделение» - в ведомство даже поступали заявления от возмущенных граждан, которым его название кажется подозрительно похожим на название Сберегательного банка РФ.

Представители других органов власти предупреждают, в Иркутской области зафиксировано несколько прецедентов, когда организация, вызывающая подозрения, занималась сбором средств от граждан под высокие проценты, а затем оказывалась финансовой пирамидой.

По словам заместителя руководителя Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Восточно-Сибирском регионе Тамары Поповой, чаще всего на удочку мошенников попадаются пенсионеры. «Пожилые люди невнимательно относятся к настораживающим фактам, - говорит она. – Между тем, компании, обещающие выше 20% по вкладам, уже нельзя назвать заслуживающими доверие. Профессиональные участники рынка не имеют права обещать будущий доход. Они раскрывают только свои прошлые достижения».

По ее мнению, как правило, фирмы выплачивают проценты лишь первым клиентам. Схема работы проста -  гражданин внес вклад, потом компания привлекла еще деньги и за счет новых вкладчиков выплачивает проценты первым счастливчикам.

К сожалению, повлиять на работу недобросовестных организаций на первых этапах невозможно. Существующее законодательство позволяет работать им без лицензий, контролирования со стороны Центробанка и подписывать соглашения с клиентами на привлечение средств. При этом заключаемые договоры составлены юридически грамотно и труднооспоримы в судебных инстанциях. 

Впрочем, специалистам известен ряд дополнительных признаков, по которым можно изобличить финансовую пирамиду. Например, это использование расплывчатой терминологии. Организации называют себя не паевые, например, фонды, а долевые. Это позволяет уйти от неприятностей с законом, который жестко регламентирует деятельность именно паевых фондов. Еще один распространенный признак пирамиды — указание на то, что фирма является отделением, а вот отделением чего, остается непонятным. Наименование головной структуры в названии компании обычно не указывается.

Несмотря на очевидные факты, несколько тысяч жителей Приангарья уже стали прогоревшими вкладчиками. В Главном следственном управлении при ГУВД Иркутской области сейчас расследуется сразу несколько уголовных дел, связанных с пирамидами.

Внимание правоохранительных органов, в частности, приковано к прошлой деятельности кредитного потребительского кооператива граждан «Департамент вкладов и займов». Первое уголовное дело в отношении руководства этой компании было возбуждено в октябре прошлого года в Иркутске по факту мошенничества в особо крупном размере. Через месяц - в Красноярске. Чуть позже аналогичное дело возбудили в Ангарске, а в начале этого года следователей заинтересовала деятельность потребительского кооператива в Братске. Немало вопросов у милиции к этому учреждению, работавшему и в Бурятии.

Вкладчикам сотрудники «Департамента» обещали 30% годовых. Однако, по данным следствия, дивиденды получили только руководители и несколько постоянных клиентов департамента. Потерявших вложенное уже набирается порядка 300 человек, а общая сумма ущерба приближается к 3,5 млн руб. Более того, в милицию продолжают поступать заявления от потерпевших.

Сейчас сотрудники милиции проводят комплекс оперативных мероприятий и следственных действий. Необходимо установить и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, вернуть обманутым вкладчикам вложенные деньги. Сложности вызывает то, что у потребительского кооператива много учредителей — 14 человек в трех филиалах области. Также отсутствуют сведения о махинациях в Шелехове.

Продолжается и расследование деятельности ангарского кредитного кооператива «Кредитный союз «Виват». Он также задолжал своим вкладчикам значительные суммы. От действий этой организации пострадали более 500 человек. Сумма ущерба у каждого вкладчика своя — от 20 тыс. руб. до 1,5 млн. Финансовый провал «Вивата» был неизбежен, говорят сотрудники правоохранительных органов. Обязательства по выплате 30-35% годовых слишком тяжело исполнить. По информации Ангарского городского суда, в прошлом году в пользу вкладчиков «Вивата» было взыскано 12,5 млн руб. В этом году от ангарчан уже поступило 10 исков, и в большинстве из них фигурирует этот кредитный кооператив.

До сих пор не привлечен к ответственности директор ООО «Иркутский фондовый центр», которого обвиняют в мошенничестве. Содержание под стражей Алексея Решетникова продлено до 4 мая. Полученные от вкладчиков средства фонд вкладывал через ММВБ в акции российских компаний. В марте 2008 года ИФЦ приостановил выплату процентов по заключенным договорам. Обманутых насчитали 2 тыс. человек, а общая сумма, вложенная ими в ИФЦ, превысила 2,5 млрд руб.

В отношении должника начата процедура банкротства. Если в процессе у организации будет выявлено имущество, то обманутые вкладчики еще могут рассчитывать на возмещение убытков. Правда, только те, которые обратились в арбитражный суд с соответствующими требованиями и были внесены в реестр кредиторов, пояснила пресс-секретарь Арбитражного суда Иркутской области Яна Орловская. Впрочем, как признаются специалисты по финансовому рынку, даже этим потерпевшим вряд ли светит какая-то компенсация, поскольку у должников, скорее всего, не наберется имущества на такие большие суммы.

Егор Савостьянов